洋縣開展支持小微企業(yè)融資需求“千企萬戶大走訪”活動(dòng)告知書
尊敬的小微企業(yè)、個(gè)體工商戶等經(jīng)營主體負(fù)責(zé)人:
小微企業(yè)是民營經(jīng)濟(jì)的主體,是經(jīng)濟(jì)發(fā)展的生力軍、就業(yè)的主渠道、改善民生的重要支撐。近日,國家加力推出一攬子增量政策,為提高金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和小微企業(yè)發(fā)展水平,國家金融監(jiān)督管理總局、國家發(fā)展改革委牽頭建立支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制,全面啟動(dòng)“千企萬戶大走訪”活動(dòng)。按照國家和省市相關(guān)工作部署,洋縣已建立支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制,在全縣范圍內(nèi)啟動(dòng)促進(jìn)小微企業(yè)融資需求“千企萬戶大走訪”活動(dòng)。現(xiàn)將活動(dòng)事項(xiàng)告知如下:
一、活動(dòng)目的。全面系統(tǒng)摸排,精準(zhǔn)高效對(duì)接小微企業(yè)融資需求,著力破除我縣小微企業(yè)融資存在的堵點(diǎn)卡點(diǎn)難點(diǎn),推動(dòng)銀行信貸資金直達(dá)小微企業(yè),有力支持小微企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展,推動(dòng)經(jīng)濟(jì)持續(xù)回升向好。
二、活動(dòng)方式。
(一)線上填報(bào)。請(qǐng)有融資需求的小微企業(yè)、個(gè)體工商戶等經(jīng)營主體填寫企業(yè)信息、融資需求(詳見附件),并發(fā)送至洋縣支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制專班郵箱([email protected]),根據(jù)填報(bào)情況我們將組織與企業(yè)進(jìn)行對(duì)接。
(二)線下走訪。依據(jù)洋縣支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制,以鎮(zhèn)(街)為主體,縣級(jí)成員單位、各銀行機(jī)構(gòu)共同參與,開展“千企萬戶大走訪”活動(dòng),深入園區(qū)、社區(qū)、鄉(xiāng)村,全面摸排轄區(qū)小微企業(yè)、個(gè)體工商戶、農(nóng)民合作社、家庭農(nóng)場、種養(yǎng)大戶等經(jīng)營主體的經(jīng)營情況和融資需求,引導(dǎo)銀企供需對(duì)接。近期,我縣各單位及銀行機(jī)構(gòu)將通過實(shí)地走訪等多種方式,精準(zhǔn)開展對(duì)接摸排工作,敬請(qǐng)廣大市場主體負(fù)責(zé)人積極配合,大力支持與協(xié)助。
我們真誠希望通過此次活動(dòng),著力破除小微企業(yè)融資難點(diǎn),打通金融惠企利民的“最后一公里”,助力小微企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。衷心祝愿全縣各類市場主體蓬勃發(fā)展、蒸蒸日上!
政策咨詢:洋縣發(fā)展和改革局:薛會(huì)文19991384650
國家金融監(jiān)督管理總局洋縣監(jiān)管支局:鞏曉璞18191686173
業(yè)務(wù)咨詢:
洋縣工行 劉力慶 18791165556
洋縣農(nóng)行 付 陽 13335365616
洋縣中行 袁 飛 13991605616
洋縣建行 嚴(yán)志光 18591600505
洋縣郵儲(chǔ) 張 博 18191609998
洋縣聯(lián)社 何居峰 18992699799
洋縣農(nóng)發(fā)行 王周彬 13892653182
長安銀行 劉慕偉 18909165705
金融機(jī)構(gòu)支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)機(jī)制惠企政策
一、洋縣工行
(一)惠企政策
洋縣工行貸款具有如下特點(diǎn):貸款方式靈活,貸款手續(xù)簡捷,貸款品種多,貸款利率實(shí)行優(yōu)惠利率,最低低至一年期基準(zhǔn)利率LPR3.1%,全方位滿足小微企業(yè)的融資需求。
(二)產(chǎn)品介紹
從申請(qǐng)渠道來說分線上和線下貸款。目前最為便捷高效的是線上貸款,線上貸款額度上限為500萬元,采用優(yōu)質(zhì)金融資產(chǎn)質(zhì)押增信的,單戶可貸額度可提高到1000萬元。
1、稅務(wù)貸:正常經(jīng)營滿兩年,納稅至少滿一年,征信良好,利率為年3.1%+系統(tǒng)推薦利率浮動(dòng)值,將客戶近1年的納稅額放大五到八倍產(chǎn)生額度, 額度上限為300萬元。期限為半年,貸款采取"按月結(jié)息,到期還本"還款方式。
2、金融資產(chǎn)支持貸、用工貸、或結(jié)算貸,正常經(jīng)營滿兩年,征信良好,利率為年3.1%+系統(tǒng)推薦利率浮動(dòng)值,系統(tǒng)自動(dòng)產(chǎn)生白名單,額度上限為300萬元。期限半年,貸款采取”按月結(jié)息,到期還本”還款方式。
3、金葉貸:正常經(jīng)營滿1年,煙草證等級(jí)15檔以上,基準(zhǔn)利率3.1%.根據(jù)客戶情況,系統(tǒng)自動(dòng)判定利率、符合下浮條件的可下浮5個(gè)或10個(gè)BP,額度不超過50萬元,期限12個(gè)月。
4、商戶貸:期限6個(gè)月,利率系統(tǒng)自動(dòng)判定,還款方式:按月付息,到期還本,額度上限為50萬元。
5、私客貸。分法人及個(gè)人,個(gè)人私客貸金額上限500萬元,法人私客貸,以私行客戶名下金融資產(chǎn)質(zhì)押的最高不超過1000萬元,期限為1年。準(zhǔn)入條件:對(duì)于以企業(yè)名義申請(qǐng)的,借款人的法定代表人或者實(shí)際控制人(均含配偶父母或子女)為我行私人銀行簽約客戶,申請(qǐng)人為經(jīng)營實(shí)體的法定代表人,股東或?qū)嶋H控制人(均含配偶)(其中實(shí)際控制人指雖不在企業(yè)股東中體現(xiàn)但對(duì)企業(yè)經(jīng)營活動(dòng)具有決策權(quán)的自然人)。
6、種植e貸,養(yǎng)殖e貸,正常經(jīng)營滿一年的種養(yǎng)殖客戶,額度上限300萬元,利率3.1%,增信措施為專業(yè)擔(dān)保公司擔(dān)保。
7、新產(chǎn)品:秦科e貸,針對(duì)高新技術(shù)、專精特新等企業(yè),我行為其提供融資支持,利率最低3.1%,增信措施為專業(yè)擔(dān)保公司擔(dān)保。
二、洋縣農(nóng)行
(一)惠企政策
提升服務(wù)效率。開辟小微企業(yè)貸款“綠色通道”,支行配置專職普惠小微企業(yè)信貸客戶經(jīng)理,專人上門對(duì)接,大幅提升貸款辦理效率。強(qiáng)化續(xù)貸支持。持續(xù)強(qiáng)化小微企業(yè)續(xù)貸支持力度,積極落實(shí)監(jiān)管政策要求,對(duì)符合條件的小微企業(yè)優(yōu)先運(yùn)用續(xù)貸政策,幫助其渡過難關(guān)。創(chuàng)新信貸產(chǎn)品。豐富產(chǎn)品體系:優(yōu)化信貸產(chǎn)品供給,如“微捷貸”、“商戶e貸”、“抵押e貸”、“煙商e貸”、“惠農(nóng)e貸”等,滿足不同類型小微企業(yè)的融資需求;推出線上產(chǎn)品:積極推廣“抵押e貸”、“微捷貸”、“科技e貸”等多種線上產(chǎn)品, 并成功落地特色產(chǎn)品“政采e貸”,實(shí)現(xiàn)快速審批和放款,提高服務(wù)效率。降低融資成本。新發(fā)放普惠小微貸款平均利率持續(xù)下降,除按規(guī)定合規(guī)降低利息外,不收取其它相關(guān)費(fèi)用,適當(dāng)減免小微企業(yè)貸款的資金管理費(fèi)、財(cái)務(wù)顧問費(fèi)等,由農(nóng)行承擔(dān)抵押評(píng)估費(fèi)、抵押登記費(fèi)。開展走訪活動(dòng),支行工作專班積極開展“千企萬戶大走訪”,深入園區(qū)、社區(qū)、鄉(xiāng)村,全面摸排小微企業(yè)融資需求,為小微企業(yè)提供優(yōu)質(zhì)金融服務(wù),切實(shí)打通金融惠民利企的“最后一公里”。
(二)產(chǎn)品介紹
1、小企業(yè)簡式貸款
產(chǎn)品簡介:融資額度靈活、擔(dān)保方式多樣、業(yè)務(wù)流程便捷,擔(dān)保方式:國有土地使用權(quán)、房地產(chǎn)、存單、國債、銀行票據(jù)或保證擔(dān)保方式,貸款期限:貸款額度有效期最長不超過3年,貸款額度:最高3000萬元,適用對(duì)象:小微企業(yè)主,貸款利率定價(jià):實(shí)行參數(shù)化管理,綜合考慮客戶資質(zhì)、貸款成本、風(fēng)險(xiǎn)覆蓋、合理收益等因素確定貸款利率。
2、微捷貸
產(chǎn)品簡介:業(yè)務(wù)門檻低、手續(xù)簡便、資金到賬快、融資成本低,擔(dān)保方式:信用方式 ,貸款期限:貸款額度有效期最長不超過1年,貸款額度:最高500萬元,適用對(duì)象:小微企業(yè)主,貸款利率定價(jià):貸款利率定價(jià)實(shí)行參數(shù)化管理,綜合考慮客戶資質(zhì)、貸款成本、風(fēng)險(xiǎn)覆蓋、合理收益等因素確定貸款利率。
3、抵押e貸
產(chǎn)品簡介:以農(nóng)業(yè)銀行認(rèn)可的優(yōu)質(zhì)房地產(chǎn)抵押作為主要擔(dān)保方式,擔(dān)保方式:農(nóng)行認(rèn)可的房地產(chǎn)抵押擔(dān)保方式,貸款期限:貸款額度有效期最長不超過10年(含),單筆貸款期限最長不超過3年(含),且不超過貸款額度有效期到期日,貸款額度:最高1000萬元,適用對(duì)象:小微企業(yè)主,貸款利率定價(jià):貸款利率定價(jià)實(shí)行參數(shù)化管理,綜合考慮客戶資質(zhì)、貸款成本、風(fēng)險(xiǎn)覆蓋、合理收益等因素確定貸款利率。
4、納稅e貸
產(chǎn)品簡介:對(duì)誠信納稅的優(yōu)質(zhì)小微企業(yè)提供的在線自助循環(huán)使用的網(wǎng)絡(luò)融資產(chǎn)品。擔(dān)保方式:信用方式,貸款期限:貸款額度有效期最長不超過1年,貸款額度:最高300萬元,適用對(duì)象:小微企業(yè)主,貸款利率定價(jià):貸款利率定價(jià)實(shí)行參數(shù)化管理,綜合考慮客戶資質(zhì)、貸款成本、風(fēng)險(xiǎn)覆蓋、合理收益等因素確定貸款利率。
5、科技e貸
產(chǎn)品簡介:科技e貸是向優(yōu)質(zhì)科技型小微企業(yè)提供人民幣流動(dòng)資金貸款或固定資產(chǎn)貸款的融資產(chǎn)品。擔(dān)保方式:信用方式、抵押擔(dān)保方式。貸款期限:對(duì)辦理科技易貸業(yè)務(wù)的客戶,流動(dòng)資金貸款最長不超過3年,固定資產(chǎn)貸款最長不超過10年,貸款額度:微型企業(yè)最高500萬元、小型企業(yè)最高1000萬元 ,適用對(duì)象:優(yōu)質(zhì)科技型小微企業(yè),貸款利率定價(jià):貸款利率定價(jià)實(shí)行參數(shù)化管理,綜合考慮客戶資質(zhì)、貸款成本、風(fēng)險(xiǎn)覆蓋、合理收益等因素確定貸款利率。
6、增信快貸
產(chǎn)品簡介:以政府性融資擔(dān)保公司批量提供擔(dān)保(見貸即保)的線下流動(dòng)資金貸款業(yè)務(wù),擔(dān)保方式:信用、追加企業(yè)實(shí)際控制人連帶責(zé)任擔(dān)保,貸款期限:1年,貸款額度:最高1000萬元,適用對(duì)象:小微企業(yè)主,貸款利率定價(jià):實(shí)行參數(shù)化管理,綜合考慮客戶資質(zhì)、貸款成本、風(fēng)險(xiǎn)覆蓋、合理收益等因素確定貸款利率。
三、洋縣中行
(一)惠企政策
在人民幣客戶貸款各期限FTP基礎(chǔ)上,當(dāng)月普惠型小微企業(yè)貸款可享受的FTP點(diǎn)差優(yōu)惠如下:(一)對(duì)于本年新發(fā)放的貸款,為100BP。(二)對(duì)于2018年四季度(含)以后發(fā)放的尚未結(jié)清的貸款,為100BP;對(duì)于2018年三季度發(fā)放的尚未結(jié)清的貸款,為62BP。同時(shí)配置專項(xiàng)經(jīng)濟(jì)資本及EVA成本支持政策。
(二)產(chǎn)品介紹
1、中銀企E貸·信用貸:總行借助互聯(lián)網(wǎng)與大數(shù)據(jù)技術(shù),通過分析企業(yè)行內(nèi)外數(shù)據(jù)信息,依托風(fēng)控模型及策略對(duì)客戶進(jìn)行綜合評(píng)價(jià),向小微企業(yè)提供單戶最高授信金額200萬元的全線上信用貸款。
2、中銀企E貸·銀稅貸:基于小微企業(yè)涉稅信息,為小微企業(yè)及法定代表人提供的可循環(huán)使用的純線上信用金融產(chǎn)品。單戶授信額度不超過人民幣500萬元,實(shí)際授信額度根據(jù)評(píng)分卡輸出結(jié)果及配套策略進(jìn)行差異化配置
3、中銀企E貸·抵押貸:中國銀行面向小微企業(yè),以房產(chǎn)作為擔(dān)保提供的線上貸款,期限分為一年期和三年期。產(chǎn)權(quán)明晰、價(jià)值穩(wěn)定、易于變現(xiàn)的普通住宅、公寓、別墅,單戶授信額度不超過人民幣1000萬元。
4、中銀企E貸·惠擔(dān)貸”:我行借助互聯(lián)網(wǎng)與大數(shù)據(jù)技術(shù),在依法合規(guī)和風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下,以我行認(rèn)可的融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供保證擔(dān)保為主要擔(dān)保方式,整合行內(nèi)外數(shù)據(jù)信息資源,依托風(fēng)控模型及策略對(duì)客戶進(jìn)行綜合評(píng)價(jià),向小微企業(yè)提供的流動(dòng)資金貸款。
5、中銀惠商·煙商貸:擁有合法卷煙經(jīng)營資質(zhì),經(jīng)營煙草專賣年限一年以上,煙草專賣許可證到期日距離貸款申請(qǐng)日期一年及以上,用于滿足個(gè)體工商戶、小微企業(yè)主生產(chǎn)經(jīng)營資金需求的經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)。最高不超過100萬元,可采用按月等額本金/等額本息、按月還息到期還本的還款方式。
四、洋縣建行
(一)惠企政策
1、放寬貸款條件,適當(dāng)放寬對(duì)企業(yè)現(xiàn)有合作銀行、貸款余額的限制,擴(kuò)大企業(yè)支持面。
2、利率優(yōu)惠,建設(shè)銀行信貸產(chǎn)品利率在原有基礎(chǔ)上下調(diào)0.1%-0.4%,具體以建設(shè)銀行惠懂你APP為準(zhǔn)。
3、無還本續(xù)貸,對(duì)于符合條件的企業(yè)在貸款到期前批量發(fā)送續(xù)貸邀請(qǐng),減輕企業(yè)因還款籌措資金帶來的流動(dòng)資金緊張。
4、延長貸款期限,對(duì)符合條件的客戶,流動(dòng)資金貸款年限由一年增加至三年,減少企業(yè)還款頻率。
5、全流程線上辦理,從貸款申請(qǐng)到貸款到賬最快僅需5分鐘。
(二)產(chǎn)品介紹
信用類
1、小微快貸
以小微企業(yè)及企業(yè)主的基本信息、經(jīng)營信息、資產(chǎn)信息、負(fù)債信息、稅務(wù)信息等多維度數(shù)據(jù)為依據(jù),通過互聯(lián)網(wǎng)渠道辦理的全流程線上信用貸款業(yè)務(wù)。僅用于企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營資金周轉(zhuǎn)活動(dòng)。單戶貸款額度最高500萬元,貸款期限最長1年。
2、個(gè)人經(jīng)營信用快貸
向符合條件的自然人發(fā)放的主要是通過互聯(lián)網(wǎng)渠道辦理、用于生產(chǎn)經(jīng)營的快捷自助貸款。貸款資金僅用于生產(chǎn)經(jīng)營。最高500萬元,貸款期最長1年。
3、商葉云貸
以煙草專賣零售商戶基本信息、經(jīng)營信息及煙草專賣零售許可證信息為基礎(chǔ),通過互聯(lián)網(wǎng)渠道向煙草行業(yè)下游持有煙草專賣零售許可證的優(yōu)質(zhì)商戶發(fā)放的信用貸款業(yè)務(wù),貸款額度最高200萬元,貸款期限最長1年。
4、政采貸
基于企業(yè)政府采購信用及真實(shí)交易場景(即采購人與借款人簽訂并取得政府備案的政府采購合同),為全洋縣政府采購供應(yīng)商等小微企業(yè),提供全流程在線化的網(wǎng)絡(luò)供應(yīng)鏈融資服務(wù),貸款額度最高3000萬元,期限1年。
5、善新貸
面向省級(jí)以上“專精特新”、高新技術(shù)、科技型、創(chuàng)新性中小企業(yè)的資質(zhì)的優(yōu)質(zhì)小微企業(yè)發(fā)放的流動(dòng)資金貸款,貸款額度最高1000萬元,期限最長可達(dá)3年。
抵押類
1、抵押快貸
建設(shè)銀行面向持有商品住宅的小微企業(yè)客戶發(fā)放的抵押貸款。貸款額度最高1000萬元,期限最長10年。
2、個(gè)人經(jīng)營抵押快貸
以建設(shè)銀行認(rèn)可的優(yōu)質(zhì)房產(chǎn)抵押作為主要擔(dān)保方式,運(yùn)用評(píng)分卡評(píng)價(jià)方式,為自然人發(fā)放的用于滿足其生產(chǎn)經(jīng)營資金需求的人民幣貸款業(yè)務(wù),用于生產(chǎn)經(jīng)營資金周轉(zhuǎn)活動(dòng)。最高不超過1000萬元。貸款期限最長10年。
擔(dān)保類
1、善擔(dān)貸
以小微企業(yè)及企業(yè)主的基本信息、資產(chǎn)信息、經(jīng)營信息、稅務(wù)信息、信用信息等多維度數(shù)據(jù)為依據(jù),運(yùn)用建設(shè)銀行“新一代”系統(tǒng)評(píng)分卡評(píng)價(jià)方式,采用國家融資擔(dān)保基金的政府性擔(dān)保體系批量擔(dān)保,為洋縣小微企業(yè)提供最高額度1000萬元的流動(dòng)資金貸款,貸款期限最長3年。
五、洋縣郵儲(chǔ)
惠企政策
(一)專項(xiàng)定價(jià)政策
一是合理確定利率水平。按照“利率適宜”的監(jiān)管要求,合理確定協(xié)調(diào)機(jī)制推薦清單內(nèi)企業(yè)貸款利率水平。對(duì)面向推薦清單內(nèi)客戶發(fā)放的小企業(yè)貸款,給予專項(xiàng)低價(jià)政策,重點(diǎn)支持科技型中小企業(yè)、重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)鏈群企業(yè)、主辦行客戶等優(yōu)質(zhì)小微企業(yè)。二是給予階段性FTP傾斜政策支持。對(duì)于2024年四季度面向小型企業(yè)、微型企業(yè)、小微企業(yè)主、個(gè)體工商戶新發(fā)放的“兩小”貸款(已享受普惠小微貸款或普惠型涉農(nóng)貸款FTP優(yōu)惠政策的除外),給予20BP的FTP減點(diǎn)支持。
(二)擴(kuò)大無還本續(xù)貸范圍
擴(kuò)大無還本續(xù)貸范圍至全部小微企業(yè),階段性支持中型企業(yè)無還本續(xù)貸,提升客戶服務(wù)覆蓋面。合理風(fēng)險(xiǎn)分類,準(zhǔn)確反映金融資產(chǎn)質(zhì)量。對(duì)存量客戶,至少提前兩個(gè)月積極主動(dòng)對(duì)接企業(yè)需求,針對(duì)符合無還本續(xù)貸條件的客戶,有序?qū)嵤o還本續(xù)貸政策,幫助中小微企業(yè)渡過難關(guān)。
(三)加快流程優(yōu)化
全面提升審查審批效率,保障作業(yè)時(shí)效。對(duì)于協(xié)調(diào)機(jī)制內(nèi)業(yè)務(wù),前臺(tái)業(yè)務(wù)部門加快完成盡職調(diào)查,提交進(jìn)入審批程序后采用綠色通道,快速完成授信審查審批。
(四)多方面減費(fèi)讓利
中小微企業(yè)全面減費(fèi)讓利,全面推進(jìn)開戶費(fèi)、網(wǎng)銀費(fèi)、轉(zhuǎn)賬手續(xù)費(fèi)減免,抵押類貸款評(píng)估費(fèi)、抵押登記費(fèi)全免。
六、長安銀行
(一)惠企政策
利率優(yōu)惠根據(jù)企業(yè)信用及經(jīng)營情況進(jìn)行優(yōu)惠,利率最低可執(zhí)行當(dāng)期LPR。
(二)產(chǎn)品介紹
1、小微企業(yè)
優(yōu)稅E貸。特點(diǎn):線上辦理、便捷高效、隨借隨還、按需使用。申請(qǐng)條件:1、借款人須為企業(yè)法定代表人或股東,年齡25-55周歲之間,信用狀況良好;2、經(jīng)營主體納稅狀態(tài)為“正常”,近2年按時(shí)足額納稅;3、納稅信用等級(jí)評(píng)級(jí)C級(jí)以上。額度:不超過200萬元,期限:不超過1年。
優(yōu)房E貸。特點(diǎn):額度高、期限長、還款方式靈活、操作流程簡便。申請(qǐng)條件:1、借款人須為企業(yè)法定代表人、股東或個(gè)體工商戶,年齡在18-65周歲之間,信用狀況良好;2、抵押房產(chǎn)產(chǎn)權(quán)明晰、無權(quán)屬爭議,已取得合法產(chǎn)權(quán)登記證明,能夠上市流通,且無抵押、法律糾紛、查封、扣押等異常情況;額度:不超過500萬元;擔(dān)保方式:房產(chǎn)抵押擔(dān)保;貸款期限:不超過10年。
快速貸。特點(diǎn):免評(píng)級(jí)、審批鏈條短、辦理速度快。申請(qǐng)條件:1、借款人合法成立,正常經(jīng)營6個(gè)月以上;2、信用狀況良好,無惡意違約記錄;3、能夠提供長安銀行認(rèn)可的抵、質(zhì)押擔(dān)保。貸款額度:不超過500萬元;擔(dān)保方式:房地產(chǎn)抵押、低風(fēng)險(xiǎn)質(zhì)押擔(dān)保;貸款期限:3年。
醫(yī)保貸。特點(diǎn):純信用免擔(dān)保,可循環(huán)使用。申請(qǐng)條件:1、借款人須為經(jīng)核準(zhǔn)登記的醫(yī)院、藥店,有藥店或醫(yī)療機(jī)構(gòu)資質(zhì)文件,且與醫(yī)保中心合作1年以上;2、在長安銀行開立賬戶,并作為唯一的醫(yī)保結(jié)算賬戶,授權(quán)長安銀行對(duì)賬戶進(jìn)行監(jiān)管;3、借款人為醫(yī)院的,應(yīng)為二級(jí)及以上醫(yī)院;4、借款人經(jīng)營正常,近2年未發(fā)生虧損;貸款額度:借款人為小微企業(yè),貸款額度不超過500萬元;借款人為個(gè)人的,貸款額度不超過200萬元。擔(dān)保方式:信用擔(dān)保。貸款期限:不超過1年。
專精特新企業(yè)貸。特點(diǎn):擔(dān)保方式靈活,可辦理信用貸款,利率優(yōu)惠。申請(qǐng)條件:1、借款人須為中省工信部門認(rèn)定的專精特新及專精特新“小巨人”企業(yè);2、正常經(jīng)營3年及以上,有固定的經(jīng)營場所、健全的管理制度,具備穩(wěn)定的技術(shù)、經(jīng)營管理團(tuán)隊(duì);3、信用狀況良好、無惡意違約記錄,無違法記錄及重大環(huán)境、生產(chǎn)、質(zhì)量安全事故;貸款額度:不超過1000萬元。擔(dān)保方式:信用、抵押、質(zhì)押、保證擔(dān)保。貸款期限:不超過3年。
2、個(gè)體工商戶
優(yōu)房E貸。特點(diǎn):額度高、期限長、還款方式靈活、操作流程簡便。申請(qǐng)條件:1、借款人須為企業(yè)法定代表人、股東或個(gè)體工商戶,年齡在18-65周歲之間,信用狀況良好;2、抵押房產(chǎn)產(chǎn)權(quán)明晰、無權(quán)屬爭議,已取得合法產(chǎn)權(quán)登記證明,能夠上市流通,且無抵押、法律糾紛、查封、扣押等異常情況;額度:不超過500萬元;擔(dān)保方式:房產(chǎn)抵押擔(dān)保;貸款期限:不超過10年。
煙商貸。特點(diǎn):資料簡單、擔(dān)保靈活、辦理快速。申請(qǐng)條件:1、借款人為有煙草經(jīng)營的商貿(mào)類小微企業(yè)或個(gè)人經(jīng)營客戶;2、借款人持有的煙草經(jīng)營許可證滿1年,可提供近1年煙草訪銷系統(tǒng)內(nèi)的交易明細(xì)流水;3、在長安銀行開立結(jié)算賬戶,接受賬戶監(jiān)管;貸款額度:小微企業(yè)額度不超過1000萬元;個(gè)人客戶額度不超過100萬元。擔(dān)保方式:信用、房地產(chǎn)抵押和國有擔(dān)保公司擔(dān)保。貸款期限:1年。
3、農(nóng)民合作社
集體經(jīng)濟(jì)組織貸款。特點(diǎn):審批速度快,擔(dān)保方式靈活。申請(qǐng)條件:1、借款人合法成立且正常經(jīng)營2年以上,從事特殊產(chǎn)業(yè)的,需要取得行業(yè)準(zhǔn)入許可證明;2、法定代表人具有完全民事行為能力和勞動(dòng)能力,從事本行業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營經(jīng)驗(yàn)不低于2年;3、信用狀況良好,無惡意違約記錄;貸款額度:不超過500萬。擔(dān)保方式:抵押、質(zhì)押、保證擔(dān)保。貸款期限:不超過3年。
農(nóng)民專業(yè)合作社貸。特點(diǎn):申請(qǐng)資料簡單,審批速度快,擔(dān)保方式靈活,利率優(yōu)惠。申請(qǐng)條件:1、借款人合法成立且正常經(jīng)營2年以上,從事特殊產(chǎn)業(yè)的,需要取得行業(yè)準(zhǔn)入許可證明;2、法定代表人具有完全民事行為能力和勞動(dòng)能力,從事本行業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營經(jīng)驗(yàn)不低于2年;3、信用狀況良好,無惡意違約記錄;貸款額度:不超過500萬。擔(dān)保方式:抵押、質(zhì)押、保證擔(dān)保。貸款期限:不超過3年。
4、家庭農(nóng)場、其他(種養(yǎng)殖大戶)
"優(yōu)農(nóng)E貸-鄉(xiāng)村致富貸"。特點(diǎn):在線辦理、自主提款、隨借隨還、循環(huán)使用。申請(qǐng)條件:1、借款人須為村居戶籍村民或購置房產(chǎn)且長期居住在本地的新村民;2、借款人具備完全民事行為能力和勞動(dòng)能力,有收入來源、還款意愿良好,無不良嗜好;3、借款人年齡在22-65周歲之間;4、鄉(xiāng)村致富貸的借款用于借款人或其經(jīng)營實(shí)體合法的經(jīng)營活動(dòng)。額度:單戶不超過20萬元;擔(dān)保方式:信用;授信期限:3年;貸款期限:1年。
七、洋縣聯(lián)社
(一)惠企政策
一是著力提高辦貸效率,實(shí)行貸款專營、設(shè)立企貸中心、提高貸款專業(yè)服務(wù)能力。針對(duì)小微企業(yè)融資“頻、快、急”特點(diǎn),采取限時(shí)辦結(jié),提高辦貸效率,在貸款準(zhǔn)入資料完整的情況下,個(gè)人經(jīng)營性貸款符合條件的5個(gè)工作日完成放貸;公司類貸款7個(gè)工作日內(nèi)完成審查并答復(fù);已完成授信的,根據(jù)客戶需求當(dāng)日放貸;線上轉(zhuǎn)線下的3天內(nèi)辦結(jié)。推行陽光信貸,對(duì)外公布業(yè)務(wù)咨詢方式和聯(lián)系電話,公示準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)、辦貸資料、工作流程、辦結(jié)時(shí)限,保障貸款辦理透明高效。開辟信貸綠色通道,要針對(duì)重要農(nóng)時(shí)節(jié)點(diǎn)、重大戰(zhàn)略決策、重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)鏈等方面的金融服務(wù)專設(shè)信貸綠色通道,專柜專人專門辦理,切實(shí)提高辦貸時(shí)效,為小微企業(yè)提供更加便捷、高效的金融服務(wù)。
二是深化政銀合作貸款推廣。加強(qiáng)與政府協(xié)作,大力推廣政銀合作信貸產(chǎn)品。如省聯(lián)社與科技廳合作的“秦科貸”、與工信廳合作的“工信貸”、與文旅廳合作的“文旅貸”、與稅務(wù)合作的“小V稅貸”“誠稅貸”、與人社廳合作的“創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款”等政銀信貸產(chǎn)品。
三是推廣銀擔(dān)合作貸款產(chǎn)品。充分發(fā)揮政府性融資擔(dān)保公司風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)、增信提額作用,密切與省農(nóng)擔(dān)、省再擔(dān)保及其體系成員的業(yè)務(wù)合作,不斷推廣“三秦融擔(dān)貸”“三秦農(nóng)擔(dān)貸”銀擔(dān)合作模式,擴(kuò)大政府性融資擔(dān)保業(yè)務(wù)規(guī)模。
四是實(shí)行他行競爭性利率優(yōu)惠政策,下發(fā)《關(guān)于實(shí)行競爭性利率措施的通知》(洋農(nóng)信便發(fā)〔2024〕203號(hào))文件,對(duì)他行客戶采取競爭性利率措施。
五是無還本續(xù)貸政策。對(duì)符合新發(fā)放貸款條件的小微企業(yè),通過發(fā)放新貸款結(jié)清原到期貸款的形式,允許客戶繼續(xù)使用農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)貸款資金的融資業(yè)務(wù)。
(二)產(chǎn)品介紹
小微企業(yè)主貸款:向符合授信條件的小微企業(yè)主發(fā)放的,用于其所在企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)的貸款。線上用款、隨用隨貸、靈活便捷、隨時(shí)還款。
貸款額度:信用方式最高額度100萬元;保證方式最高額度300萬元;抵質(zhì)押最高額度500萬元。
貸款期限:信用、保證不超過2年;抵質(zhì)押不超過3年;貸款利率:年利率5.4%(一年);年利率7.65%(兩年)。